Seguro de cuidado a largo plazo: lo básico
El seguro de cuidado a largo plazo es una póliza privada que puede ayudar a pagar el cuidado durante meses o años. Esta guía explica qué cubre, qué leer en una póliza y otras formas en que las familias planifican.
Solo información general. Esta guía no es asesoramiento médico, legal ni financiero. Hable con un médico, y con un profesional de derecho para adultos mayores o de finanzas cuando haya dinero o documentos legales de por medio, sobre su propia situación.
Qué es el seguro de cuidado a largo plazo
El seguro de cuidado a largo plazo es una póliza privada que ayuda a pagar el cuidado cuando una persona necesita ayuda continua con la vida diaria. Medicare y la mayoría de los seguros de salud no pagan la mayor parte de este cuidado.
Las primas dependen en parte de la edad y la salud al momento de comprar, y cuestan más para quienes compran a mayor edad. Algunos empleadores ofrecen planes grupales.
Qué suelen cubrir las pólizas
Muchas pólizas cubren el cuidado en varios lugares, como la casa de la persona, una comunidad de vida asistida o un hogar de ancianos. La cobertura exacta depende de la póliza.
La cobertura suele centrarse en la ayuda con las actividades diarias. Para una póliza que califica para beneficios fiscales, un profesional de la salud con licencia certifica una de estas situaciones:
- No poder realizar al menos dos actividades diarias sin una ayuda considerable, durante al menos 90 días
- Aquí, las actividades diarias son comer, ir al baño, acostarse o levantarse de la cama o de una silla, bañarse, vestirse y la continencia
- Necesitar supervisión constante para mantenerse a salvo debido a problemas graves de memoria o de razonamiento
Qué leer en una póliza
Las pólizas varían mucho, así que lea las condiciones antes de comprar y pregunte a la aseguradora sobre cualquier cosa que no esté clara.
- El período de espera: muchas pólizas le piden que usted pague los primeros 30, 60 o 90 días de cuidado
- El período de beneficios: muchas pólizas pagan durante una cantidad fija de años, y después el costo corre por su cuenta
- Si los beneficios aumentan con el tiempo para seguir el ritmo del costo del cuidado, y cuánto suma eso a la prima
- Si la prima puede subir después de comprar la póliza
- Quién puede dar el cuidado en casa, por ejemplo solo una agencia o también un familiar
Otras formas de planificar
El seguro de cuidado a largo plazo es una de varias formas de planificar. Muchas familias combinan fuentes, según su dinero y el cuidado que usan.
Un consejero del SHIP puede ayudar con preguntas sobre Medicare y Medicaid. La oficina de seguros de su estado tiene información sobre el seguro de cuidado a largo plazo y el seguro de vida.
Algunas opciones afectan los impuestos y la herencia, así que un profesional financiero puede ayudar.
- Ahorros, una pensión o la venta de una casa, que a menudo se usan para pagar al menos parte del costo
- Medicaid, que cubre parte del cuidado a largo plazo para personas con ingresos limitados que califican en su estado
- Algunas pólizas de seguro de vida que pueden pagar parte del beneficio por adelantado para ayudar con el cuidado
- Pólizas combinadas que unen el seguro de vida y la cobertura de cuidado a largo plazo
Preguntas frecuentes
No. Medicare no paga la mayor parte del cuidado a largo plazo, y por lo general Medigap tampoco. El seguro de cuidado a largo plazo es una póliza privada aparte.
A menudo es más difícil. Las personas que ya están en un entorno de cuidado, que necesitan ayuda con las tareas diarias o que tienen mala salud pueden no calificar para una póliza nueva.
Muchas pólizas cubren el cuidado en casa. Algunas pagan solo el cuidado profesional, mientras que otras pueden pagarle a un familiar. Pregunte a la aseguradora qué permite su póliza.
Fuentes
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