Cómo administrar el dinero de un padre o una madre: apoderados, representantes de beneficiario y fiduciarios
Cuando un padre o una madre necesita ayuda con su dinero, un familiar puede actuar en su nombre en una de varias funciones, cada una con sus propios límites. Esta guía explica esas funciones, los deberes que comparten, cómo llevar registros y cómo detectar la explotación financiera.
Solo información general. Esta guía no es asesoramiento médico, legal ni financiero. Hable con un médico, y con un profesional de derecho para adultos mayores o de finanzas cuando haya dinero o documentos legales de por medio, sobre su propia situación.
Comparación de las funciones
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) describe cuatro tipos de cuidadores financieros. Cada uno abarca un dinero distinto, y tener una función no da los poderes de otra.
- Apoderado con un poder notarial: designado por la persona en un documento legal para manejar su dinero y sus bienes.
- Tutor o curador designado por el tribunal: nombrado por un tribunal para tomar decisiones financieras por la persona.
- Fideicomisario: designado para administrar un fideicomiso en vida revocable.
- Representante de beneficiario del Seguro Social: nombrado por el Seguro Social para administrar solo los pagos del Seguro Social o de SSI.
- Fiduciario del VA: nombrado por el VA para administrar solo los beneficios del VA.
Deberes del día a día
Quien administra el dinero de otra persona es un fiduciario. El Seguro Social pide a los representantes de beneficiario que usen el dinero para las necesidades de la persona y en el interés de ella, no en el propio.
Entre los deberes comunes están:
- Determine lo que la persona necesita, como alimentos, vivienda, servicios públicos y atención médica, y pague esas necesidades.
- Pague las facturas a tiempo.
- Ahorre el dinero que no se necesita ahora para las necesidades futuras de la persona.
- Mantenga el dinero de la persona en una cuenta a nombre de ella que muestre que le pertenece, sin mezclarlo con el suyo.
- Hable con la persona sobre su dinero y sus necesidades, e informe los cambios a la agencia.
Llevar registros
El Seguro Social pide a cada representante de beneficiario que lleve registros de todos los pagos recibidos y de cómo se gastaron o ahorraron. Algunos representantes presentan un informe anual, y se pueden solicitar todos los registros.
Una cuenta aparte lo facilita. Los estados de cuenta y los cheques cobrados muestran a dónde fue el dinero.
- Anote cada monto recibido y cada monto gastado o ahorrado.
- Guarde los recibos, incluso los de pequeños gastos de su bolsillo que se reembolse a sí mismo.
- Guarde los estados de cuenta bancarios de la cuenta de la persona.
- Esté preparado para compartir los registros cuando la agencia los pida.
Cómo detectar la explotación financiera
El abuso financiero viene de alguien que la persona conoce, como un familiar o un apoderado, mientras que el fraude suele venir de un desconocido. El Departamento de Justicia menciona las señales de alerta que aparecen a continuación.
Un nuevo amigo que poco a poco toma el control del dinero de la persona
- Un apoderado que usa un poder notarial para quedarse con dinero o bienes
- Dinero destinado a pagar el cuidado que se gasta en otra cosa
- Firmas falsificadas en cheques, escrituras o préstamos
- Alguien que presiona a la persona para que pida préstamos o haga compras
- Un nuevo amigo que poco a poco toma el control del dinero de la persona
Preguntas frecuentes
No por sí solo. El Seguro Social indica que un poder notarial o una cuenta bancaria conjunta no dan autoridad sobre sus pagos. El Seguro Social tiene que nombrarlo a usted representante de beneficiario.
No. Un fiduciario del VA administra solo los beneficios del VA. La persona conserva el derecho de administrar el resto de su dinero, votar y firmar documentos legales.
El Seguro Social permite que un representante de beneficiario se reembolse gastos razonables de su bolsillo hechos por la persona, como el taxi para ir al médico. Guarde registros de cada uno. Otras funciones tienen sus propias reglas, así que pregunte a la agencia, al tribunal o a un abogado.
Fuentes
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